SMBCコンシューマーファイナンス調べ　 20代よりスピーディーにキャッシュレス化が進行　 30代・40代ではキャッシュレス派が多数派に

SMBCコンシューマーファイナンス株式会社（代表取締役社長：幸野 良治、http://www.smbc-cf.com）は、2019年1月7日～9日の3日間、30歳～49歳の男女を対象に「30代・40代の金銭感覚についての意識調査2019」をインターネットリサーチで実施し、1,000名の有効サンプルの集計結果を公開しました。（調査協力会社：ネットエイジア株式会社）

［アンケート調査結果］

【30代・40代のお小遣い・貯蓄事情】

≫30代・40代のお小遣い額　平均は3.1万円/月、昨年から微増

≫貯蓄から消費へ？　30代・40代の貯蓄額　「貯蓄ゼロ」は昨年比6ポイント上昇、平均額は52万円減少

全国の30歳～49歳の男女1,000名（全回答者）に対し、毎月自由に使えるお金はいくらあるか聞いたところ、全体の平均額は30,532円となりました。

家族構成別にみると、未婚者は38,674円、子どものいない既婚者は28,565円、子どものいる既婚者は22,096円となりました。

昨年（2018年）の調査と比較すると、平均額は2018年30,272円→2019年30,532円と、微増しました。お小遣い事情は、緩やかな改善がみられました。

また、同様の質問を行った20代の調査結果を利用し、平均額を年代別に比較したところ、20代32,224円、30代30,786円、40代30,278円と、20代が最も高く、年代が上がるにつれて少なくなる傾向がみられました。

続いて、全回答者（1,000名）に、現時点で、どのくらいの貯蓄ができているか聞いたところ、「0万円（貯蓄ができていない）」が23.1%となったほか、「1万円～50万円以下」（24.6%）にも回答が集まり、100万円以下までの合計は60.5%となりました。貯蓄額が100万円以下という人が多数派のようです。他方、「500万円超～1千万円以下」（8.0%）や「1千万円超」（9.8%）との回答もそれぞれ1割程度みられ、貯蓄額の調整平均は195万円となりました。

昨年（2018年）の調査結果と比較すると、貯蓄ができていない人（「0万円」）の割合は、2018年17.1%→2019年23.1%と、6.0ポイントの増加となりました。また、貯蓄額の調整平均は2018年247万円→2019年195万円と、52万円減少しています。貯蓄ができていない人が増え、貯蓄額が減っていることから考えると、30代・40代では貯蓄にあてるぶんのお金を消費にまわしたという人が増えたのではないでしょうか。

調整平均額の変化を年代別にみると、30代では2018年198万円→2019年194万円と大きな変化はみられなかったのに対し、40代では2018年316万円→2019年196万円と、120万円の減少となりました。

≫リタイアまでに貯蓄がいくらあれば安心？　40代では平均5,473万円、20代より1,447万円高い結果に

また、全回答者（1,000名）に、仕事をリタイアする年齢までに、どのくらいの貯蓄があれば安心だと思えるかを聞いたところ、「500万円超～1千万円以下」（18.1%）に最も多くの回答が集まったほか、「3千万円超～5千万円以下」（16.8%）や、「2千万円超～3千万円以下」「5千万円超～1億円以下」（同率15.4%）にも回答が集まり、平均額は5,214万円となりました。

同様の質問を行った20代の調査結果を利用し、平均額を年代別に比較すると、20代4,026万円、30代4,955万円、40代5,473万円と、年代が上がるにつれて金額が高くなる傾向がみられました。

≫フリマアプリは個人の“プチ収入源”に　30代出品経験者の年間売上高は平均43,931円で20代や40代を上回る

全回答者（1,000名）に、直近1年間に、フリマアプリで出品したことがあるかを聞いたところ、出品経験がある人は16.5%となりました。

20代の調査結果を利用し、出品経験者の割合を年代別に比較すると、20代30.4%、30代23.2%、40代9.8%と、フリマアプリでの出品経験率は年代が上がるほど低くなりました。

直近1年間に出品経験がある人（165名）に、直近1年間のおおよその売上高を聞いたところ、「5,000円以下」（26.7%）に最も多くの回答が集まったほか、「5,000円超～1万円以下」「2万円超～5万円以下」（同率20.6%）にも回答が集まり、平均額は37,155円となりました。

20代の調査結果を利用し、平均額を年代別に比較すると、20代31,040円、30代43,931円、40代21,112円となりました。

【30代・40代の消費意識と消費実態】

≫30代・40代の消費スタイル　“買える範囲で良いものを選びたいけど20代ほど頑張らない”

　“身の丈消費”を志向する30代・40代は20代と同水準も、“調べ尽くし消費”を実践する人は20代より低い傾向

≫「エシカル消費」に対する意識　男性は30代・40代より20代が前向き、女性は30代・40代のほうが前向き

全回答者（1,000名）に、お金の使い方に関する意識について質問を行いました。

まず、＜多少無理しても、良いものにお金をかけたい＞では、『そう思う（計）』（「非常にそう思う」と「ややそう思う」の合計、以下同じ）が46.7%、＜無理をせず、買える範囲で良いものを選びたい＞では、『そう思う（計）』が88.4%となりました。

また、＜購入検討する際、同じ商品群・サービスの中で「最安値」のものは必ずチェックする＞では、『そう思う（計）』が81.0%、＜商品やサービスのレビュー（口コミ）を必ずチェックする＞では、『そう思う（計）』が72.3%となりました。

そのほか、＜多少高くても、社会のためになる活動をしている企業の商品・サービスを購入したい＞では、『そう思う（計）』が37.2%となりました。

同様の質問を行った20代の調査結果を利用し、『そう思う（計）』の割合を年代別に比較すると、＜多少無理しても、良いものにお金をかけたい＞では、20代56.4%、30代48.0%、40代45.4%となりました。若い年代ほど、良いものに惜しみなく出費する傾向があるようです。＜無理をせず、買える範囲で良いものを選びたい＞では、20代86.3%、30代87.8%、40代89.0%と、“身の丈消費”を選択する30代・40代の割合は、20代と同水準となりました。

他方、＜購入検討する際、同じ商品群・サービスの中で「最安値」のものは必ずチェックする＞では、20代85.4%、30代81.4%、40代80.6%、＜商品やサービスのレビュー（口コミ）を必ずチェックする＞では、20代81.1%、30代75.6%、40代69.0%と、いずれも年代が上がるにつれ割合が低くなる傾向がみられました。

また、＜多少高くても、社会のためになる活動をしている企業の商品・サービスを購入したい＞では、20代38.5%、30代38.2%、40代36.2%となりました。男女・年代別にみると、男性では20代が47.4%と、30代（40.0%）や40代（35.6%）と比べて高くなっているのに対し、女性では30代が36.4%、40代が36.8%と、20代（29.6%）よりも高く、男女で異なる傾向がみられました。

≫“こだわり消費”に積極的な30代は8割近くに及ぶも20代よりは低い傾向

全回答者（1,000名）に、商品やサービスを購入する際の考え方について提示し、それぞれどの程度同意するかを聞きました。

同様の質問を行った20代の調査結果も利用しながら『そう思う（計）』の割合をみていくと、＜自分の趣味嗜好に合う「もの」や「こと」にお金をかけたい＞では、20代87.6%、30代78.4%、40代74.8%となりました。30代40代でも“こだわり消費”に積極的な人の割合は高いことがわかりましたが、20代よりは低い結果となりました。

また、＜友人とのつながりを感じるための「もの」や「こと」にお金をかけたい＞では、20代51.1%、30代36.4%、40代27.0%となり、＜SNS映えしそうな「もの」や「こと」（SNSに写真をアップすると目を引く「もの」や「こと」）にお金をかけたい＞では、20代25.7%、30代18.2%、40代10.0%となりました。

≫30代・40代では男性の4割強、女性の6割半が美容やファッションなど「自分磨き」にお金をかけたいと回答

続いて、自己投資や自分磨きに対する出費についても聞いたところ、＜自己投資（スキルアップのための勉強や資格取得など）にお金をかけたい＞と思うかでは、『そう思う（計）』が52.2%でした。男女別にみると、男性50.2%、女性54.2%と、女性のほうがやや高くなりました。

＜自分磨き（美容やファッションなど外見磨き）にお金をかけたい＞と思うかでは、『そう思う（計）』が52.8%で、男女別にみると、男性41.0%、女性64.6%となりました。

それぞれの消費対象に対して実際にお金をかけている人に、ひと月あたりに使っている金額を聞いたところ、平均額は、＜自己投資（スキルアップのための勉強や資格取得など）＞は7,567円、＜自分磨き（美容やファッションなど外見磨き）＞は7,262円となりました。

≫20代よりスピーディーにキャッシュレス化が進行　30代・40代ではキャッシュレス派が多数派に

全回答者（1,000名）に、スーパーやコンビニなどでの普段の買い物では現金決済よりキャッシュレス決済のほうが多いか聞いたところ、『そう思う（計）』は53.1%となりました。

20代の調査結果を利用し、『そう思う（計）』の割合を年代別にみると、20代44.1%、30代52.8%、40代53.4%となり、20代より30代・40代のほうが、キャッシュレス派の割合が高くなりました。

≫QRコード決済アプリを利用する30代・40代は今後増える？　4人に1人が「使っていないが、使いたい」と回答

全回答者（1,000名）に、支払いや買い物に使用するアプリの利用状況について質問を行いました。

＜ネット通販アプリ（Amazon、ZOZOTOWNなど）＞では、「現在使っている」が52.9%、「使っていないが、使いたいと思う」が12.6%となりました。現利用者が半数以上となっており、ネット通販アプリは30代・40代の定番になっているようです。

また、＜フリマ/オークションアプリ（メルカリ、ラクマ、ヤフオク!など）＞では、「現在使っている」が30.4%、「使っていないが、使いたいと思う」が20.1%となり、＜電子マネーアプリ（モバイルSuica、nanacoモバイルなど）＞では、「現在使っている」が32.4%、「使っていないが、使いたいと思う」が18.9%となりました。

他方、＜QRコード決済アプリ（PayPay、楽天ペイ、LINE Pay、Origami Payなど）＞では、「現在使っている」は13.9%と1割半にとどまったものの、「使っていないが、使いたいと思う」は26.3%と4人に1人の割合となりました。

そのほか、＜割り勘アプリ（LINE Pay、Kyashなど）＞では、「現在使っている」は2.5%と僅かにみられる程度で、「使っていないが、使いたいと思う」は17.6%でした。

≫酔った勢いでポチッと？　30代・40代の酒酔いによる買い物での“大失敗”額は平均5.7万円

キャッシュレス決済の普及に伴い、タップ一つで支払いが完了する手軽さから、お酒を飲んでいるときにスマホで眺めていた商品の購入ボタンをつい“ポチッ”と押してしまったという人もいるのではないでしょうか。そこで、酒酔いによる買い物の失敗について質問を行いました。

全回答者（1,000名）に、酔っ払って買い物をして失敗したことがあるか聞いたところ、「ある」は10.7%、「ない」は89.3%でした。

酔っ払って買い物をして失敗したことがある人（107名）に、最も高額な失敗の金額を聞いたところ、「5,000円未満」（21.5%）や「10,000円～20,000円未満」（18.7%）などに回答が集まったほか、「20,000円～30,000円未満」「30,000円～50,000円未満」（同率11.2%）などの回答が多くなった結果、平均額は57,227円となりました。

≫30代・40代スマホゲームユーザーの1割が有料サービスを利用　ガチャなどに使っているお金　平均4.3千円/月

また、タップ一つで支払いが完了する手軽さによって、スマホゲームでアイテムの購入などを繰り返したという人もいるのではないでしょうか。

スマホゲームをしている人（946名）に、スマホゲームでの課金状況（アイテムの購入やガチャなど）を聞いたところ、「課金している（有料サービスを利用している）人」は10.4%と、10人に1人の割合となりました。

では、いくらくらいのお金をかけてスマホゲームを楽しんでいるのでしょうか。

課金している（有料サービスを利用している）人（98名）に、スマホゲームでアイテムの購入やガチャに使っているお金（課金したお金）の、ひと月あたりの金額を聞いたところ、「1,000円未満」（22.4%）に最も多くの回答が集まったほか、「1,000円～2,000円未満」（19.4%）や「10,000円以上」（20.4%）にも回答が集まり、平均額は4,324円でした。

≫ファミコン世代がeスポーツを盛り上げる？パートナーとeスポーツを楽しむためにかけてもいい金額　40代の高さ突出

アジア競技大会のメダル種目にeスポーツが認定され、eスポーツに対する注目が集まっています。そこで、eスポーツに対する意識についても聞きました。

配偶者がいる人（496名）に、パートナーとeスポーツを楽しむためにかけてもいいと思う金額を聞いたところ、お金をかけてもいいと思う人（113名）の平均額は7,672円となりました。

20代の調査結果を利用し、年代別に平均額をみると、20代4,747円、30代5,770円、40代9,825円と、40代の高さが目立ちました。

≫30代・40代がパートナーとの旅行にかけたいお金　2人分の平均額7.1万円　男性平均7.9万円　女性平均6.5万円

≫母の日のプレゼント予算の平均額　実母へのプレゼントと義母へのプレゼントの金額差が小さいのは夫

配偶者がいる人（496名）に、家族のための出費に関する意識について質問を行いました。

パートナーとの旅行（2人分）にかけてもいいと思う金額を聞いたところ、お金をかけてもいいと思う人（417名）の平均額は70,988円となりました。男女別に平均額をみると、男性79,339円、女性64,646円と、男性のほうが14,693円高くなりました。

また、パートナーとの記念日のディナー（2人分）にかけてもいいと思う金額を聞いたところ、お金をかけてもいいと思う人（419名）の平均額は16,178円でした。男女別にみると、男性19,433円、女性13,726円と、こちらも男性のほうが高くなりました。

次に、母親のための出費について聞きました。

母の日に自分の母へ贈るプレゼントにかけてもいいと思う金額を聞いたところ、お金をかけてもいいと思う人（422名）の平均額は6,814円でした。また、母の日に義理の母へ贈るプレゼントにかけてもいいと思う金額を聞いたところ、お金をかけてもいいと思う人（395名）の平均額は6,290円となりました。

男女別にみると、プレゼントにかけてもいいと思う金額の平均は、男性では、【自分の母】8,509円、【義理の母】8,219円で290円差、女性では、【自分の母】5,736円、【義理の母】4,976円で760円差でした。

【消費の新潮流】

≫働き方改革の影響？　30代・40代ビジネスマンの半数以上は、退社後寄り道をする“フラリーマン”

≫フラリーマンの寄り道出費　平均額は1.1万円/月

≫フラリーマンの立ち寄り先　1位「コンビニ」2位「本屋」3位「居酒屋・バー」4位「家電量販店」5位「ファストフード店」

働き方改革の推進で、長時間労働の是正や残業時間の短縮に取り組む企業が増えていますが、これまでよりも退社時間が早くなったという人も多いのではないでしょうか。そこで、働く30代・40代の退社後の行動について質問を行いました。

有職者（772名）に、仕事が終わっても、まっすぐ帰宅はせず、ブラブラ寄り道をしながら帰ることがあるか聞いたところ、「ある」は49.7%となりました。男女別に「ある」の割合をみると、男性54.1%、女性43.7%で、男性の半数以上が、帰宅前にフラッと寄り道してしまう“フラリーマン”であることがわかりました。

寄り道でいくらくらいお金を使っているのでしょうか。

ブラブラ寄り道をしながら帰ることがある男性（242名）に、寄り道で、ひと月に使っている金額を聞いたところ、「5,000円～10,000円未満」（16.5%）や「10,000円～20,000円未満」（16.9%）などに回答が集まり、平均額は11,460円となりました。

では、どんなところに寄り道している人が多いのでしょうか。終業後の寄り道での立ち寄り先を聞いたところ、「コンビニ（カフェスペース、立ち読み等で時間をつぶす等）」が59.9%で最も多く、次いで、「本屋」が31.8%、「居酒屋・バー」が19.4%となりました。駅前など立ち寄りやすい場所に立地していることが多いコンビニに、つい吸い込まれてしまうという人が多いことがわかりました。また、「居酒屋・バー」が3位にランクインしており、帰宅前に一杯ひっかけて帰るという男性は少なくないようです。

≫“フラリーマン”満喫の裏側に…妻の8割近くが、家事・育児が自分に過度に集中する“ワンオペ妻”

≫ワンオペ妻の6割半が家事・育児の負担を軽減するためのサービスなどに出費　出費額の平均は6,441円/月

フラリーマン男性が30代・40代の半数以上であることがわかりましたが、家庭での役割分担についても質問を行いました。

配偶者がいる人（496名）に、家事（または家事・育児）の負担が自分に過度に集中しているか聞いたところ、『そう思う（計）』は53.4%となりました。

男女別にみると、『そう思う（計）』の割合は女性では76.0%と、男性（21.4%）と比べて50ポイント以上高くなりました。

家事負担が自分に集中していると回答した妻（221名）に、家事（または家事・育児）の負担を軽くするために出費しているか（お弁当・お惣菜の利用、家事代行サービスの利用、一時保育の利用など）聞いたところ、出費している人は66.1%となりました。また、ひと月あたりの金額を聞いたところ、平均額は6,441円となりました。

【ライフイベントと収入事情】

≫30代・40代の半数以上が「結婚しよう」と思える年収は500万円、「出産・子育てをしよう」では年収600万円

≫結婚のハードルが下がる！40代男性の4割近くが「年収400万円あれば結婚しようと思える」と回答

≫「年収400万円で自家用車を購入しようと思える」30代女性は半数近く、昨年比8ポイント上昇

≫「年収400万円で住宅を購入しようと思える」30代女性は2割半、昨年比12ポイント上昇

30代・40代は、ライフイベントと年収額に関してどのような意識を持っているのでしょうか。

まず、全回答者（1,000名）に、＜結婚＞をしようと思える世帯年収額を聞いたところ、年収400万円でしようと思える割合（「年収400万円あれば」までの合計）は37.0%、年収500万円でしようと思える割合（「年収500万円あれば」までの合計）は56.7%となりました。

次に、＜出産・子育て（1人）＞をしようと思える世帯年収額を聞いたところ、年収500万円でしようと思える割合（「年収500万円あれば」までの合計）は44.7%、年収600万円でしようと思える割合（「年収600万円あれば」までの合計）は56.2%となりました。

ライフイベントに対する金銭感覚には、年代によって違いがあるのでしょうか。

厚生労働省の調査結果で、1世帯当たりの所得金額の中央値が442万円となっていることを踏まえ、世帯年収400万円の場合のライフイベントに対する意識を年代別に比較しました。

年収400万円で＜結婚＞をしようと思える割合を年代別にみると、20代43.0%、30代37.4%、40代36.6%となり、年代が上がるにつれて低くなりました。男女・年代別にみると、男性では20代36.0%、30代31.2%、40代38.0%と、30代で低くなるV字を描いていますが、女性では20代50.0%、30代43.6%、40代35.2%と、年代が上がるにつれ低くなっていることがわかりました。

また、年収400万円で＜出産・子育て（1人）＞をしようと思える割合を年代別にみると、20代31.8%、30代27.0%、40代28.6%となりました。＜結婚＞と同様、20代と比べて30代・40代のほうが低くなる傾向がみられました。男女・年代別にみると、男性では20代26.2%、30代21.2%、40代26.8%、女性では20代37.4%、30代32.8%、40代30.4%と、いずれの年代でも男性のほうが女性より低くなりました。

昨年（2018年）の調査結果と比較すると、年収400万円で＜結婚＞しようと思える割合は、20代男性で7.4ポイントの上昇（2018年28.6%→2019年36.0%）、40代男性で10.8ポイントの上昇（2018年27.2%→2019年38.0%）となりました。

＜結婚＞、＜出産・子育て（1人）＞と同様に、年収400万円でしようと思える割合を年代別にみると、＜自家用車＞では、20代43.2%、30代42.8%、40代38.8%と、年代が上がるにつれ低くなる傾向がみられました。他方、＜住宅＞では、20代18.0%、30代21.4%、40代17.8%と、30代が最も高くなりました。

昨年（2018年）の調査結果と比較すると、＜自家用車＞では、20代男性が9.4ポイントの上昇（2018年32.0%→2019年41.4%）、30代女性が8.0ポイントの上昇（2018年40.8%→2019年48.8%）、40代女性が8.8ポイントの上昇（2018年34.0%→2019年42.8%）となりました。また、＜住宅＞では、30代女性が12.0ポイントの上昇（2018年13.2%→2019年25.2%）となりました。

≫管理職敬遠の傾向強まる　正規雇用者の半数以上が管理職で働こうと思える年収は900万円、昨年比100万円上昇

年収額と仕事・働き方のバランスについては、どのように考えている30代・40代が多いのでしょうか。

現在、正規雇用（正社員・正規職員）の人（449名）に、＜管理職＞で働こうと思える年収（個人年収）額を聞いたところ、「年収1,000万円以上あれば」（24.5%）に最も多くの回答が集まりました。＜管理職＞で働こうと半数以上が思えるのは、年収900万円（「年収900万円あれば」までの合計52.9%）でした。

また、昨年（2018年）の結果と比較すると、半数以上が管理職になりたいと思える年収額は、2018年800万円→2019年900万円と、上昇しました。

≫転職での年収アップはいくらを期待？　40代男性の平均は105万円

≫転職での年収ダウンはどこまで許容できる？　3人に2人が「許容できない」、許容額の平均は18万円

有職者（772名）に、転職をするとしたら年収がいくらアップすることを期待するか聞いたところ、「50万円未満」（29.3%）や「100万円～200万円未満」（22.4%）に回答が集まり、平均額は79万円となりました。

男女・年代別に平均額をみると、最も高くなったのは40代男性で105万円でした。

転職の際に、年収がいくらまでのダウンであれば許容できるか聞いたところ、「0円（変わらない）」（65.7%）に最も多くの回答が集まり、転職での年収ダウンは避けたいと考えている30代・40代が多数派であることがわかりました。平均額をみると、18万円でした。

≫夫はプレッシャー　夫の転職で妻が期待する年収アップ額は平均69万円

≫夫が転職で年収ダウン　妻が許容できる年収ダウン額は平均12万円

続いて、配偶者がいる人（496名）に、配偶者が転職をするとしたら、年収がいくらアップすることを期待するか聞いたところ、「0円（変わらない）」（23.8%）や「50万円未満」（26.6%）に回答が集まり、平均額は63万円でした。

男女別に平均額をみると、男性54万円、女性69万円と、女性のほうが15万円高くなりました。

また、配偶者の転職の際に、年収がいくらまでのダウンであれば許容できるか聞いたところ、「0円（変わらない）」（64.9%）に最も多くの回答が集まり、平均額は19万円でした。

男女別に平均額をみると、男性29万円、女性12万円と、男性のほうが17万円高くなりました。

≫話題の退職代行サービス　正社員の利用意向率は14%、支払ってもいい金額は平均1.9万円

現在、正社員の人（408名）に、このサービスを利用したいと思うか聞いたところ、「利用したいと思う」は14.0%となりました。男女・年代別にみると、「利用したいと思う」の割合が最も高くなったのは30代男性（15.2%）でした。

また、利用したいと思う人（57名）に、退職代行サービスに支払ってもいいと思う金額を聞いたところ、「5,000円未満」（26.3%）や「10,000円～30,000円未満」（29.8%）などに回答が集まり、平均額は19,488円となりました。